民间借贷，说通俗点就是借钱，其实是一件很复杂的事情。倒不是说流程有多烦杂，而是关系可能会变得异常复杂。人品好的话，或是双赢；人品差的话，人财两空。我觉得应该设置一套标准的处理方式，先最大程度保障自身，再尽量去帮助别人。这篇文章假设人性本恶，即人都是自私利己的。
风险评估
最简单直接的就是索要征信报告。本人带上身份证去中国人民银行（不是中国银行）就可以免费得到。如果都敢叫板银行，奉劝还是算了吧。多个心眼的话，还可以去裁判文书网检索一下看是否有案底。做完这一步，基本上可以暴露过恶人给过滤掉，但对那些潜藏的恶人，无能为力。
契约
假使风险评估看不出问题，那么你应当准备一份很难攻破的契约。
第一，确定主体。难道不是借款本人吗？并不完全是。如果对方已婚，那么将配偶拉进来是完全必要的，因为法院对夫妻共同债务的认定比较谨慎。如果可以的话，要求提供担保人。
第二，确定主体信息。核对第一步确定的主体的姓名，住址，身份证号码，电话号码，并要求留下身份证复印件。
第三，约定本金、借期和利息。涉及数字的，用大小写双确定。确保大写无误，因为若冲突一般以大写为准。利息的约定要尤其注意指定计息周期，比如年利率百分之二十四（24%/年）、月利率百分之二（2%/月），日利率万分之五（0.05%/日）。
第四，确定还款方式。到期一次还本付息风险过于不可控，宜定期还本付息，如此更好判断违约。
第五，确定违约及责任。强烈建议将“若因债务人违约而实现债权的合理费用由债务人承担”写进契约。这样才能减少后顾之忧。另法院是支持同时主张利息和违约金的，但不超过24%/年。你依然可以设立30%的违约金条款，这样好处是低利率时可以直接提到最高。
第六，签字捺印。如果内容涉及多页，每页均不可少，最起码的要骑缝签印。
诉讼
假使你不幸遇到了违约，如果你订立了一份前述契约的话，委托专业律师，然后将所有费用转嫁到违约方就好。
而如果你没有这么一份契约，首先尽你所能固定有利证据，想办法让对方补签协议，然后一纸诉状递到法院，不必同情没有诚信之人。
到了法院你要注意两点：
不诉不理。字面意思就是民事中不主动找法院它就不理会你，积极去主张你的权利就是。但其实你更该注意隐藏的意思，没写的诉求法院不会审理。所以在诉讼中尽量将你的利益最大化，一方面将所有被告（配偶、担保人）列齐（法院会拒绝执行未经审判的被申请人），另一方面诉求宁多不少。
谁主张谁举证。就是所有的主张都要有证据支撑，否则可能不被法院支持。同时这也是诉讼技巧，你不必非要证明真只要让人无法证伪就行。而对于那些自己无法获取的证据，比如婚姻、户籍、财产等信息，申请法院调查取证就好。
利息
不要羞于约定利息，但如果未曾设定风险转嫁的话，利息将会成为唯一保障。
最起码相当于银行存款利率，4%/年勉强对抗通货膨胀。
考虑诉讼风险，加10%律师费。
再考虑执行风险，加10%赏金，封顶24%/年。
所以对于一笔有风险的借贷，建议直接24%/年，或者加30%违约金。当然最理性的做法还是在前面的基础上再设定转嫁条款，将合理费用打包给对方。
总之，宁可先做小人收高利然后再以君子姿态去豁免，也不要爱心泛滥甘当孙子供祖宗。
相对性
债权具有相对性，即契约的效力只局限于设定它的人。夫妻共同债务虽是例外，但若举证婚姻期间的共同开支还是有些费神。故此，一开始就将配偶和担保人纳入债权范围（借款合约及诉求书），显然是明智之举。